小额门诊医疗险只能解决日常看病花销的一些小费用，在大病面前杯水车薪，属于可买可不买的保险。
小额医疗险报销门槛低：像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销。不过理赔后，第二年很难买到了。
中端医疗险：百万医疗，是能解决大病导致的高额治疗费用的，能帮我们扛住可能对家庭经济造成致命打击的风险，所以要优先考虑。
百万医疗险能保大病：虽然要自费一万以上才能赔，但能报销上百万的大病费，而且理赔一般也不影响续保。不过，百万医疗险对应的就医院普通部，而且很多都需要先花钱再报销。
有些朋友对医疗的要求更高，不仅仅是要能解决基本看病问题，还要解决就医体验和更多就医资源问题，那就可以直接选择高端医疗险。
此外，需要特别注意的是，由于所有医疗险都是一年一保的，因此医疗险的稳定性非常重要，选医疗险的时候一定要看续保条件。
为了方便大家了解一份医疗险在理赔中的作用，下面的两个案例可以一目了然：
1.方女士患了肺癌，一共花费医疗费用30万，社保报销了14万，剩余自费部分16万。但方女士投保了百万医疗险众安尊享e生版，扣除1万免赔额后，保险公司可以报销15万，最后方女士自己只出了1万元。
2.范先生得了急性阑尾炎，住院加手术一共花费1.6万，社保报销了1万。范先生同样只投保了百万医疗险众安尊享e生版，但由于有1万元免赔额的限制，因此剩下的这元，范先生无法报销，只能自己承担。假如有一份小额住院医疗保险，元也会有保险公司承担。
影响医疗险理赔的要素主要有以下几点：
1.是否报销自费药
绝大多数住院医疗险，条款里都会规定：
“对于其实际支出的按照当地社会医疗保险或其他公费医疗主管部门规定可报销的、必要的医疗费用，按照保险合同的约定给付保险金。”
这就意味着，这款医疗险不报销自费药。
想要生病时大胆使用疗效更好的药品，你需要买可以报销自费药的产品。
2.免赔额
免赔额意味着理赔的门槛。
在投保小额医疗险的时候，肯定是免赔额越低，对我们越有利。
比如0免赔的住院医疗险，就意味着只要住院了，哪怕只花了1分钱，也可以报销。
3.报销比例
报销比例越高，拿到手的钱就越多。
虽然不一定追求%报销，但是如果只报销50%、60%，你会发现到手的钱大打折扣。
所以，完美的医疗险应该是可以报销自费药、0免赔、报销比例很高的产品。
这也应该是我们挑选产品评判标准。
买保险最怕就是掉坑里，为此我专门总结了小额医疗险一些常见的坑，建议重点